Шта банке виде када погледају вашу кредитну евиденцију? Откривамо све

Можда не мислите да је ваш кредитни резултат велика ствар. Али погрешили бисте.

Ваш кредитни резултат и кредитна способност могу имати велики утицај на ваше финансије - у ствари више од 20 милиона људи ризикује да буде одбијено због хипотека, зајмова и кредитних картица јер финансијски пружаоци постају све мање спремни да позајмљују оне са исподпросечним кредитним извештајима.

Ман Утд вс Ливерпоол канал

Истраживање компаније Амиго Лоанс открива да би многи могли бити одбијени неправедно јер је више од једне од три особе које су провериле кредитну способност пронашле грешке у свом досијеу.

Ево нашег водича за све кредитне извештаје који ће вам помоћи да убудуће добијете најниже стопе задуживања.

Какав је мој кредитни досије?

У Великој Британији постоје три дуго основане кредитне референтне агенције Екуифак , Екпериан и Цаллцредит и сваки од њих води податке о томе како сте у прошлости управљали својим новцем у свом „Кредитном запису“.

Ваша кредитна евиденција приказује било какво задуживање које имате сада и како сте то управљали у прошлости. На пример, он ће детаљно описати сва стања ваше кредитне картице и кредита и биће означен ако сте пропустили било какву отплату у последњих шест година.

Такође показује да ли сте поднели било какву пријаву за финансије - кредитне картице, зајмове, куповину уз изнајмљивање или чак уговор о мобилном телефону.

Морате да проверите свој досије да бисте били сигурни да су све информације тачне, јер грешке могу имати велики утицај на то да ли ћете у будућности добити одобрење за финансије и значити да ће вам бити наплаћена већа камата. И да пазите на прве знакове лажних финансијских активности у ваше име.

Која је моја кредитна способност?

Шта је то и шта то значи? (Слика: Гетти)

Ово је троцифрени број израчунат на основу података записаних у вашем кредитном извјештају.

Распон резултата зависи од провајдера који користите, али обично је од 0-700 или 0-1000, с тим што је већи број бољи ваш резултат и већа је шанса да будете прихваћени за финансирање по најнижим каматама.

Многи фактори утичу на ваш резултат, укључујући пропуштено плаћање рачуна, неовлашћена прекорачења и одбијање за кредитне апликације.

Сваки кредитни резултат ће имати нешто другачије категорије, али су углавном сличне.

• 0 - 120 = Лоше и мало је вероватно да ћете бити примљени на кредит, али постоје начини на које можете побољшати свој резултат.

• 121 - 420 = Поштено и вероватно ћете бити прихваћени за низ кредитних понуда.

• 421 - 825 = Добро - и вероватно ћете бити одобрени за кредит по конкурентним стопама.

• 826 - 1000 = Одлично и вероватно ћете бити примљени на кредит по најбољим ценама.

  путања лета црвених стрелица данас

Зајмодавци не доносе одлуку само на основу вашег кредитног резултата, већ и сами проверавају (често се назива и бодовна картица), међутим висока оцена обично значи да имате много веће шансе да своју пријаву прихватите.

Опширније

Све што треба да знате о кредитним извештајима

Плашите ли се да се пријавите за кредит у случају да сте одбијени?

Новије фирме Ноддле , ЦлеарСцоре и Тоталли Монеи сви нуде бесплатне услуге које ће вам помоћи да разумете своју кредитну способност и пратите резултат из месеца у месец.

Још један користан алат компаније Тоталли Монеи је провера подобности - где се ваша кредитна евиденција проверава у односу на све кредитне картице на тржишту и говори вам за које сте највероватније прихваћени.

На пример, може предложити две или три картице за које имате 90% или 95% шансе да буду прихваћене. Корисан показатељ ако немате савршену кредитну способност и не желите да ризикујете да вас одбију јер ће то имати негативан утицај на вашу кредитну способност.

Неки провајдери кредитних референци ће вас довести у искушење да се пријавите за побољшану услугу са додатним упозорењима често на основу тога што ће вам омогућити да будете упозорени на потенцијалну превару на вашем рачуну у врло раној фази.

Иако се ово може допасти некима, могло би вам вратити око 15 фунти месечно. Морате да размислите да ли је вредно исплатити 180 фунти годишње када можете бесплатно да видите своју кредитну евиденцију на месечној основи.

6 корака да бисте се ухватили у коштац са својим кредитним резултатом

1. Пријави се - Постоји неколико опција за избор, предлажемо да се пријавите за најмање две од следећих бесплатних услуга:
   екпериан.цо.ук
   цлеарсцоре.цом
   ноддле.цо.ук
   екуифак.цо.ук
   тоталмонеи.цом (за проверу подобности кредитне картице)

2. Проверите своје детаље - Уверите се да сте на бирачкој листи уписани на тренутној адреси. У супротном, то може узроковати кашњења при подношењу захтева за кредит, а неки зајмодавци могу да вас одбију ако не могу да потврде где живите.
   
   Ако планирате да позајмите новац у блиској будућности, проверите кредитни резултат пре него што се пријавите. Ако постоје грешке или лажне активности наведене на вашем имену, оне се могу исправити како би се побољшала ваша оцена и ваше шансе да будете примљени на кредит.
   
   Ако сте раније имали кредитних проблема, а постојале су посебне околности, попут губитка посла ИЛИ породичне жалости, то можете објаснити у свом извјештају додавањем обавијести о исправци за све закаснеле исплате из овог периода.

3. Знајте свој резултат и шта то значи - Уверите се да разумете своју тренутну ситуацију и како то може утицати на ваше шансе за позајмљивање новца - предузмите кораке да је побољшате на следећи начин.

4. Предузети - Затворите налоге које више не користите. Много неискоришћених кредита (нпр. Ограничења кредитних картица које нисте користили годинама) може негативно утицати на вашу оцену. Такође вас може учинити рањивијим на преваре.
   
   Ако сте имали финансијске везе са другим људима који више нису релевантни (као што је бивши партнер), затражите да се они уклоне из ваше евиденције јер могу утицати на вашу способност да добијете кредит.

5. Размислите о новом кредиту да бисте побољшали резултат - Један од начина да побољшате свој резултат је да извадите кредитну картицу и редовно отплаћујете новац - можда звучи чудно, али други зајмодавци ће тражити доказ да можете доследно управљати својим финансијским обавезама.
   
   Постоје картице за изградњу кредита, али камате су високе, па се побрините да их користите само за мање трансакције и сваки мјесец у цијелости отплаћујете извод - на тај начин неће вас коштати ни липе.

6. Пратите свој напредак - Многи провајдери ће вам слати ваш извештај е -поштом и/или бодовати сваког месеца - пазите на то. Добра је навика усвојити је и подједнако важна као и управљање месечним буџетом и провера банковних извода.