Налог Хелп то Буи затвара се за нове кандидате овог новембра(Слика: Гетти)
Купцима који први пут купују остало је само шест месеци да се пријаве на један од водећих штедних рачуна Владе пре него што се заувек затвори за јавност.
У новембру су поднете пријаве за помоћи при куповини ИСА -е - који је покренут 2015. - затвориће се као доживотна ИСА преузима.
Реј Мерс Рејчел Мерс
То значи да потенцијалним купцима остаје само шест месеци да отворе један - а свако ко то учини моћи ће да настави да штеди у њему до 30. новембра 2029. године.
Међутим, упркос временском ограничењу, бројке Алдерморе банке показују да скоро две трећине потенцијалних купаца који први пут купују нису свесни датума пресека-док 75% оних који планирају отварање не знају да би ускоро могли бити блокирани.
Али, четири године након покретања, још увек постоји велика конфузија око две шеме и како их користити као ногу на лествици имовине.
„Сада нас дели само шест месеци до краја помоћи за куповину ИСА-е-после 30. новембра ове године нико не може отворити нови рачун“, објаснила је Лаура Сутер, аналитичарка за личне финансије у АЈ Белл-у.
Постоји доста забуна око начина на који ова два налога функционишу (Слика: Е +)
'Заменила га је доживотна ИСА, али до сада је број провајдера који нуде најновију ИСА разочаравајуће мали.'
Док се оба типа рачуна могу користити за уштеду у првом дому, готовина прикупљена током целог живота ИСА може се користити у две сврхе - ваш први дом или пензију.
У неким случајевима чак је могуће чак и користити рачун за плаћање депозита - и уштедјети за пензију.
Допринос ИСА -е за живот је такође већи - можете уштедети до 4.000 фунти годишње у поређењу са 3.000 фунти са оригиналном шемом. Али, ако новац подигнете раније, прети вам казна од 25%.
Затим постоји елемент исплате.
МСР долазе у два облика: новчани МСА или инвестициони (где исплате нису загарантоване). Уопштено говорећи, купци кућа можда би радије отишли на готовински рачун уместо акција јер се приноси сматрају сигурнијим.
Ту долази помоћ при куповини.
„Постоје само три ИСА понуде за животне готовине које штедише могу да изаберу, у поређењу са 27 помоћи при куповини ИСА провајдера. Штавише, овај недостатак конкуренције погађа џепове штедиша, јер је највећа помоћ при куповини ИСА каматне стопе 3%, у поређењу са највишом доживотном ИСА која плаћа 1,1 “, додао је Сутер.
„Ако већ имате помоћ при куповини ИСА -е, можете је уплаћивати још једну деценију, а имате времена до 1. децембра 2030. да затражите државни бонус.
'Алтернативно, можете прећи на доживотну ИСА и имати користи од већег ограничења од 450.000 фунти на вредност имовине коју можете купити, већег потенцијалног владиног бонуса сваке године и могућности уштеде паушала уместо само месечно.'
Како сат откуцава, пре рока ћемо погледати шта треба да знате о обе шеме.
Објашњена доживотна ИСА
Доживотни ИСА вам омогућава да у њега уложите до 4.000 фунти сваке године. То може бити уштеда готовине - тако да добијате камате - или улагање у акције и акције - која нуди променљиве приносе.
Рачун такође плаћа бонус од 25% - који се може потрошити или на имовину или на вашу пензију.
Објашњена је помоћ при куповини ИСА -е
Помоћ при куповини рачуна омогућава купцима који први пут уштеде до 200 фунти месечно у наменском МСР-у у замену за владин бонус од 25%.
То је 50 фунти за сваких 200 уштеђених фунти, међутим максимални владин бонус је 3.000 фунти. Да би то добио, неко мора да уштеди 12.000 фунти.
Шта треба да знате о ИСА -и за цео живот
Можете уштедети већи износ у доживотном ИСА -у
Можете уштедети до 4000 фунти годишње на доживотном ИСА -у, у поређењу са помоћи при куповини ИСА -е где можете уштедети до 200 фунти месечно, плус додатних 1200 фунти у првом месецу отварања рачуна.
Можете имати ИСА за животни век инвестиције
Своју помоћ можете задржати само у куповини ИСА-е у готовини, док свој доживотни ИСА можете уложити у фондове, акције, инвестиционе фондове и готове портфеље.
То значи да ако штедите новац дуже - у овом случају своју пензију - имате потенцијал да улагањем остварите већи приход.
Међутим, ако штедите краткорочно (тј. За кућу следеће године), можда би имало смисла отићи по помоћ за куповину ИСА - од којих је већина готовина.
Ако живите изван Лондона, можете купити скупљу некретнину са доживотном ИСА
Уз помоћ куповине ИСА -е, можете је користити на имању вредном до 450.000 фунти у Лондону, али само на имовини вредној до 250.000 фунти изван Лондона.
Ово се показало као проблем за неке у скупим областима изван Лондона, попут Цамбридгеа и Бригхтона. Са доживотним ИСА -ом постоји ограничење од 450.000 фунти без обзира на то где у Великој Британији купујете.
Ако се предомислите, платићете излазну таксу на доживотну ИСА
Уз помоћ за куповину ИСА-е, ако се предомислите или желите да се повучете, за нешто друго осим куповине прве куће, свој новац можете откупити без казне јер владин бонус још није уплаћен на рачун ( ваш транспортер ће морати да се пријави за ово одвојено када се пријавите за куповину куће).
дневно огледало драга Колин
Међутим, са доживотном ИСА, ако желите да подигнете новац за било шта друго осим за куповину прве куће, пензију или ако имате неизлечиву болест, платићете излазну таксу.
Ово има за циљ враћање 25% владиног бонуса, али заправо доводи до тога да изгубите државни бонус и платите таксу од 6,25%.
На пример, ако уложите 4000 фунти, добићете 25% допуне владе и укупно ћете имати 5000 фунти. Ако одлучите да новац подигнете не за прву кућу или пензију, биће вам наплаћено 25%, што је једнако 1.250 фунти. То значи да вам је остало 3.750 фунти, 250 фунти мање од почетног улагања.
Можете уложити паушални износ у доживотну ИСА
Уз помоћ куповине ИСА -е ограничени сте на уштеду од 200 ГБП месечно, а ако пропустите месец дана, у следећем месецу не можете платити двоструко.
Са Лифетиме ИСА -ом можете допринети до 4000 ГБП годишње, у једној или више паушалних сума или као редовна месечна уштеда.
Доживотни ИСА бонус можете користити за депозит куће
Међутим, помоћ при куповини ИСА бонуса доступна је тек након размене.
Помоћ за куповину ИСА владиног бонуса издаје се тек након што сте извршили замјену на некретнини, па се не може користити за почетни депозит, који се мора предати на замјени.
Уз доживотну ИСА, владин бонус се исплаћује месечно, што значи да се може користити за ваш депозит на замени.
улица крунисања Адама Барлоуа
Шта треба да знате о помоћи за куповину ИСА -е
Треба да купите за 12 месеци? Помоћу помоћи купите ИСА
Морате имати доживотни ИСА отворен 12 месеци да бисте могли да употребите новац за куповину своје прве куће. То значи да ако планирате куповину следеће године, требало би да користите помоћ за куповину ИСА -е, која нема ово ограничење.
Отворити могу сви старији од 16 година
Доступно сваком становнику УК-а старијем од 16 година који је прави први купац може отворити помоћ за куповину ИСА-е, међутим, да бисте отворили доживотну ИСА, морате имати између 18 и 39 година.
Помоћ при куповини ИСА готовине је већа
Ако желите да уштедите у новчаној ИСА, уз помоћ куповине ћете добити већу камату.
Најбоља помоћ при куповини ИСА готовинске стопе тренутно је 3% од Пенритх Буилдинг Социети -а, иако је доступна само становницима Цумбрије - највиша национална стопа је 2,58% од Барцлаис -а.
За поређење, највећа доживотна ИСА готовинска стопа је 1,1% од Невцастле Буилдинг Социети. Међутим, већа годишња граница доживотног ИСА -а, па тако и већи државни бонус, брише неке од ових предности.
Да бисмо ово ставили у перспективу, 4.000 фунти у готовинском ИСА -у које плаћа камату од 1,1% зарадиће вам 5.055 фунти уз владин бонус након годину дана - то је повећање од 1.055 фунти.
Са 2,58% камате на максимално 2400 фунти уштедених уз помоћ куповине ИСА -е, након годину дана бисте добили 3 061,92 фунти - повећање од 661,92 фунти.
Опширније
