6 начина да много брже купите свој први дом - све што требате знати да бисте закорачили на љествицу имовине

Има наде ако одете у куповину за свој први дом(Слика: Гетти Имагес)

С обзиром да је вредност имовине још увек у порасту, могло би доћи до журбе за купцима који први пут долазе на мердевине пре него што цене измакну контроли.

Стамбено добротворно друштво Схелтер послало је прошле недеље упозорење да ће зарада потребна за куповину просечне куће порасти за петину до 2020. године, док депозити морају да се повећају на сличан износ.

Прошле године, шалтери за пасуљ у КПМГ-у утврдили су да је просечна годишња зарада потребна да се приушти типична кућа која први пут купи кућу премашила 40.000 фунти.

Али не дозволите да вас ово одбије. Ово су просечне цифре и у зависности од тога где живите, куповина куће из снова могла би бити много приступачнија - вероватно не у Лондону, где КПМГ рачуна да бисте морали да зарађујете 77.000 фунти годишње.

најбољи фантаси фудбалски тим 2016

Опширније

Тајне како доћи на стамбену лествицу

У главном граду цене су полуделе, али вани први купци имају много реалније шансе. У већем делу земље просечна потребна плата била је између 23.000 и 29.000 фунти, а цифра се попела на 36.000 фунти на југозападу и 46.000 фунти на југоистоку.

Наравно, такође ћете морати имати велики депозит - обично око 10% цене имовине. Осим тога, биће вам потребна готовина за покривање других трошкова, као што су правни трошкови, царина, осигурање и, наравно, сав нови намештај.

Али ако претпоставимо да су ваше финансије на добром путу, да ли је сада добро време за потенцијалне власнике кућа? Или би било боље да сачекате док се тржиште не смири - што би вам такође могло дати прилику да изградите већи депозит и постигнете бољи посао?

Опширније:

Како можете брже купити

Конкуренција на тржишту значи да ће вероватније изгледати стицање власништва над станом (Слика: Гетти)

За почетак, вреди имати на уму да постоји низ шема које ће помоћи свежим почетницима да се попну на прву степеницу на мердевинама.

За више детаља погледајте доле, али укратко, могли бисте да се попнете на мердевине имовине са само 5% депозита уз државну помоћ. Али још притискивије, да ли бисте сада требали да кренете?

Са становишта хипотеке, ствари за купце који први пут купују изгледају боље него последњих година, сматра хипотекарни саветник Давид Холлингвортх из Л & Ц Мортгагес.

Конкуренција на тржишту је довела до пада камата и то се сада филтрирало на оне са мањим депозитима, а не само на купце станова са огромним депозитима.

Највише хипотекарне стопе

3,29%

Уз депозит од 5%

1,99%

Уз депозит од 10%

1,22%

Црни петак 2018 британски кари

Уз депозит од 35%

Број првих купаца станова порастао је за скоро 7% у прошлој години, према најновијем Фирст Тиме Буиер Трацкер -у агенција за некретнине Иоур Мове анд Реедс Раинс.

А владина гаранција „Помоћ при куповини“ подстакла је више кредитора да понуде понуде, а већа конкуренција довела је до нижих стопа.

На пример, Ноттингхам Буилдинг Социети тренутно нуди двогодишњу фиксну стопу од 3,29% онима са депозитом од 5%, истиче Холлингвортх.

Међутим, чекање док имате већи депозит могло би значити дугорочну уштеду. Уз депозит од 10%, могли сте се пријавити за двогодишњу фиксну стопу код ХСБЦ-а на 1,99%.

Али важно је узети у обзир накнаде зајмодавца, као и главницу. Накнаде за поменуте двогодишње уговоре износе 999 фунти са Ноттингхамом и 1499 фунти са ХСБЦ-ом, при чему додатних 500 фунти значи да је неопходно да уложите своте како бисте осигурали најбољу понуду.

Опширније: Растући рачуни за становање еквивалентни порезу од 10%

Где пронаћи помоћ

Неки се млади обраћају родитељима за подршку, али ту постоје ризици (Слика: Даниел Леал-Оливас / ПА)

Многим купцима који први пут требају помоћ при прикупљању средстава и обрате се банци маме и тате.

Неке хипотеке за прве купце које смо уредили биле су за оне са великим новчаним депозитима поклоњеним од родитеља, каже Адриан Андерсон, директор хипотекарног посредника Андерсон Харрис.

А предност великог депозита је у томе што можете приступити и знатно јефтинијим хипотекарним каматама, додаје он.

Многи зајмодавци имају схеме у којима родитељи могу помоћи деци да купе кућу, попут Барцлаис -овог Плана породичне приступачности, где родитељи делују као гаранти за хипотеку.

Али опасност је у томе што ако деца упадну у финансијске проблеме, зајмодавац ће доћи за родитељима по њихов новац, па то није пут на који треба олако кренути.

дии сос биг буилд ко плаћа

Други зајмодавци-попут Друштва за изградњу породице, Друштва за изградњу купатила и Алдерморе-дозвољавају родитељима да користе штедњу или капитал у свом дому као ефективан депозит за хипотеку купца који први пут купује.

Међутим, ако је имовина вредна више од 120.000 фунти, то би могло довести до наплате такси од 3% у оквиру друге владине уплате пореза на дом.

Подигни ногу

Пазите да се не претегнете (Слика: ПА)

Потенцијални власници кућа требали би истражити све могућности и искористити помоћ владе. Али немојте бити у искушењу да се превише растежете због тога што ће вредности имовине расти.

Такође постоји извесност да ће камате расти и морате бити сигурни да сте и за то финансијски спремни.

Садашња влада жели охрабрити власништво над кућама и увела је схеме које ће купцима који први пут помажу на степеницама некретнина.

6 шема осмишљених да вам помогну да брже купујете

5 шема куповине кућа за које сваки купац први пут треба да зна (Слика: Блоомберг преко Гетти Имагес)

1. Помоћ при куповини и Лондон помоћ при куповини

Можда сте видели рекламне паное и постере који истицу израз 'Помоћ при куповини' - али шта је то тачно?

Постоје две стране шеме о којима треба да знате - Помоћ за куповину: Дељено власништво и Помоћ за куповину: Зајам за капитал.

Први део Хелп то Буи -а, покренут 1. априла 2013. године и доступан до 2020. године, представља шему зајма капитала.

Ово је отворено и за прве купце и за селидбе-али је ограничено на новоизграђене куће. Према овом делу шеме, купац је дужан да подигне само 5% вредности имовине као депозит.

Влада ће вам тада позајмити до 20% вредности имовине у облику „кредита за учешће у капиталу“. Преостали износ се тада може допунити хипотеком.

Шта треба да знате:

• Помоћ при куповини покрива само некретнине изграђене у вредности испод 600.000 фунти

• Трајаће до 2020

• Првих 5 година нема камате за плаћање

• У шестој години камата (позната и као 'накнада за зајам') почиње са 1,75%

• Када дођете да продате свој дом, влада ће вам вратити 20% удела.

Идеја уз помоћ куповине власничког кредита је да, јер теоретски позајмљујете само 75% од хипотекарног зајмодавца, стопе ће бити јефтиније него за хипотеку од 95%.

Али немојте претпостављати да је то увек тако. Погледајте наш водич о објашњењу хипотека купаца први пут.

2. МРС за помоћ при куповини

Опширније

ИСА су објаснили

Збуњујуће је да то нема никакве везе са шемама помоћи при куповини. Уместо тога, они су неопорезиви план штедње за оне који стварају депозит.

Можете започети један са 1.000 фунти, а затим уштедети 200 фунти месечно за депозит и на крају зарадити државни бонус од 25% од износа који уштедите, до максимално 3.000 фунти.

Они попут Натионвиде, НатВест, ХСБЦ и Алдерморе плаћају 2% на своју помоћ при куповини ИСА-а, док Виргин Монеи нуди 3%, а Халифак издашних 4%.

Упозорење - не добијате државну готовину, она се предаје вашем зајмодавцу као део депозита. Ако одлучите да не наставите са куповином куће, нећете добити помоћ владе.

шта 13 значи духовно

3. Право на куповину

Ако сте три или више година живјели у вијећници, могли бисте имати право на право на куповину (Слика: Гетти)

Станари у Енглеској, Велсу и Северној Ирској који изнајме кућу од свог локалног већа можда ће моћи да купе њихову кућу по сниженој цени.

Мораћете да изнајмите најмање три године, а можда постоје и други услови за квалификацију, које морате да проверите код свог савета. Шема се тренутно проширује и укључује станаре стамбених задруга у Енглеској.

За више информација посетите ригхттобуи.гов.ук/ам-и-елигибле/хоусинг-ассоциатион-тенантс .

4. Заједничко власништво

Шеме заједничког власништва вам омогућавају да купите само део куће (између 25% и 75%) од локалног стамбеног удружења и платите кирију - до 3% - на део који не поседујете (Слика: Гетти)

најбоља крема против бора ук

Ово је случај када од вијећа или стамбене заједнице купите само дио куће, а затим преостали дио изнајмите.

За вашу деоницу биће вам потребна хипотека, која може бити између четвртине и три четвртине вредности куће.

Затим плаћате закупнину на преосталу акцију и имате могућност да касније купите већу акцију. То је одличан начин да направите мале кораке на мердевинама становања.

Сазнајте више посетом монеиадвицесервице.орг.ук/ен/артицлес/схаред-овнерсхип-хоусинг-сцхемес-екплаинед .

5. Доживотна ИСА

Можете одлагати новац сваког месеца и на крају године добити бонус од 25% (Слика: Гетти)

Тхе Доживотна ИСА је сада покренута - нова шема осмишљена да подстакне нове купце и оне који штеде за пензију.

Рачун нуди неопорезиви бонус у износу до 1.000 фунти годишње (25% ваше уштеђевине) за куповину прве куће или штедњу за пензију - али морате имати 40 или мање година да бисте се квалификовали.

Сваке године можете одложити до 4000 фунти. Влада ће тада повећати приносе за 25 п за сваких 1 фунти уштедених на крају сваке пореске године.

Ако сте први пут купац, можете одлучити да користите своју уштеђевину као депозит на некретнини у вредности до 450.000 фунти.

Али, постоји проблем, ниједна банка и грађевинско друштво још не нуде рачун (имајући у виду да је стар мање од месец дана). Држати на оку наша страница овде за сва ажурирања.

6. Шема домова за стартере

Идите на имовинску љествицу још раније (Слика: Гетти)

У марту 2015. године влада је предложила нову Иницијативу за стартерске домове, рад на овој шеми је сада почео.

Тако ће бити створено око 200.000 нових 'приступачних' куће, које се продају са минималним попустом од 20% купцима првих кућа између 23 и 40 година.

Изградња ових кућа почела је у јануару 2017. - а влада каже да би некретнине могле бити спремне за продају до почетка следеће године.

Постоји ограничење од 250.000 фунти за куће које су на располагању у оквиру ове шеме, а које ће се повећати на 450.000 фунти ако купујете у Лондону.