Схема Хелп то Буи помогла је до сада више од 7.000 првих купаца у Лондону да ступе на љествицу некретнина(Слика: МиррорПик)
Надамо се да ће власници кућа знати бол коју доноси уштеда да би се попели на мердевине - у Лондону би просечном депозиту могло бити потребно 17 година да се сакупи, па чак и тада ће вам требати неко за куповину за нешто више од гарсоњере.
Ту долази Хелп то Буи - шема куповине владиних кућа покренута у октобру 2013. године како би помогла хиљадама људи да се попну на лествици имовине.
Уз помоћ при куповини: Зајам за капитал, Влада вам позајмљује до 20% цене нове зграде (или 40% у Лондону), тако да вам је потребно само 5% готовинског депозита и 75% хипотеке да бисте попунили одмор.
Овај зајам је тада бескаматни током првих пет година - дајући вам прилику да пронађете своја стопала након куповине.
Ким Миллс (29) је требало нешто мање од пет година да купи свој први једнособни стан у Леон Хоусеу, Цроидон (Слика: МиррорПик)
Кимберлеи Миллс, први пут купац у Лондону, искористила је шему за куповину своје прве куће 2018. године.
Финансијски менаџер компаније Валт Диснеи каже да, упркос томе што је годинама штедела, није имала ни близу довољно да инвестира у нову зграду - чисто зато што никада није добила хипотеку.
'Пре пет година изнајмљивао сам трособни стан у Соутхфиелдсу са два пријатеља и плаћао 570 фунти месечно плус рачуне сваког месеца', рекао је 29-годишњак за Миррор Монеи.
'Али док је ово било забавно, дошао сам до преломне тачке и био ми је потребан сопствени простор за кување и опуштање, па сам знао да је време да се уозбиљим и почнем да штедим.'
Ким је тада већ имала уштеду од око 15.000 фунти - али реалност је била да то неће бити довољно за куповину куће.
Зато је побољшала своју игру.
Данијел Армстронг напушта болницу
Како сам претворио 15.000 фунти у 40.000 фунти
Одлажући свој непотрошени приход сваког месеца и настављајући с паушалним уделом, успела је да уштеди 40.000 фунти за депозит (Слика: МиррорПик)
„Почео сам да одвајам 500 фунти месечно од своје уштеђевине - плус нешто више - на основу онога што је остало од зараде у претходном месецу.
„Уверио сам се да уживам у животу и да се забављам, али сам направио мале прекидаче који су ми помогли да полако штедим, а да заиста никада не морам да кажем ништа.
„Уместо изласка, уместо тога бих код куће имао вечери коктела, вечере и друге догађаје. Желео сам да избегнем пренадуване цене које често плаћате када излазите викендом. Моји пријатељи су били веома разумевајући - то их је такође натерало да двапут размисле о својој потрошњи.
„Такође сам смањио потрошњу тако што сам ручао на посао, био флексибилан за дане одмора (увек резервисите када авио-компаније имају распродаје и одлазе у време када није саобраћајна гужва), купујући месечну путну карту уместо плаћања„ док сте на путу “и дељења листе жеља за пригоде, попут мог рођендана и Божића, са пријатељима или породицом. '
Њених 15.000 фунти брзо је порасло на додатних 6.000 фунти годишње - што је након пет година износило 45.000 фунти.
Али иако је то и даље било импресивно (депозит од 40.000 фунти и 5.000 фунти за накнаде), то ипак неће бити довољно.
„Планирала сам да купим кућу у власништву, а не нову зграду, јер то не бих могла да приуштим на основу своје плате“, рекла је.
„Много сам времена провео на Ригхтмове -у и Зоопла -у тражећи цене кућа за различита подручја Великог Лондона и користио сам разне банковне калкулаторе хипотека да видим шта могу да позајмим.
'Али почео сам да примећујем да су многе некретнине на Ригхтмове -у' део схеме Хелп то Буи '. Па сам, знатижељан, одлучио да мало истражим како бих сазнао шта је то. '
Моја помоћ у куповини искуства
првих пет година једноставно плаћате месечну хипотеку и накнаду за услугу (Слика: МиррорПик)
Након што је Ким сазнала за шему, почела је да поставља упозорења агентима и веб страницама за некретнине како би сазнала шта тачно може добити - и где.
Тхе Помоћ за куповину веб локације је најбоље место за почетак јер вам говори који програмери раде у вашем подручју - и како се можете пријавити.
„Пронашла сам стан у новоградњи у Леон Хоусеу, Цроидон, који је то подржавао“, рекла је за Миррор Монеи.
'Отишао сам на дан отворених врата и, након што сам се заљубио у њега, одлучио сам резервирати стан. Хипотекарни посредник је био ту да пружи преглед мог задуживања по шеми Хелп то Буи.
„Питао ме је колики је мој депозит - и док се од вас тражи да спустите само 5%, ја сам одлучио да спустим 10%. То је значило да бих могао смањити хипотеку на само 50% и уштедјети на плаћању камата.
„Након што сам резервисао своју парцелу у згради, брзо сам замољен да доставим финансијске извештаје и процену месечне потрошње како бих омогућио почетак хипотекарне пријаве, која је поднета истовремено са апликацијом за помоћ при куповини.
'Речено ми је неколико недеља касније да су обе прихваћене и да можемо напредовати у анкетама.'
Ким каже да се одлучила за хипотекарног посредника програмера који јој је тада помогао да попуни све њене обрасце за помоћ у куповини - иако имајте на уму да би вас то могло коштати ( погледајте наш водич о хипотекарним посредницима и бесплатне савете, овде) .
„Све што сам требао да пружим су уобичајени подаци који се траже за одобрење хипотеке. Заиста сам имао минимални унос у процес апликације Хелп то Буи - то је живот учинило врло лаким. '
Шта вам не говоре када покренете
Ловци на куће у главном граду имају право да позајме капитални зајам до 40%, бескаматни у првих пет година, са минималним депозитом од 5% (Слика: МиррорПик)
'Моје искуство при куповини било је невероватно лако. Једва сам морала ишта да урадим ', рекла је Ким.
'Било је то јако лепо изненађење и узело је толико стреса.'
Међутим, она каже да то није био брз процес.
„Некретнина још није у потпуности изграђена, све је ван ваше контроле и проводите пуно времена само чекајући сљедећи корак. Понекад се чинило да ништа не напредује, а у стварности је то био сам процес - прилично дуг. '
„Али то значи да је то веома практично искуство - без стреса при попуњавању пуно образаца. Помоћ за куповину је бескаматна пет година. '
Један од највећих недостатака Хелп то Буи -а је то што ако одлучите да продате, Влада ће вам вратити 40% удела.
Кимин стан у фази развоја - резервисала га је док се још градио (Слика: МиррорПик)
Али с падом цена кућа у унутрашњим градовима, Ким каже да то није неопходно лоше.
„Након продаје имовине, ако она направи губитак, Влада ће апсорбовати 40% учињеног губитка“, рекла је она.
„Једна од највећих предности је број компанија које сада нуде шему. Било је доста опција по цијелом Лондону. '
Али она каже, имајте на уму да ћете након пет година морати почети враћати камате - а за то се узима у обзир ваша тренутна плата.
Државни зајам је бескаматни у првих пет година. Након тога зајмопримцу се наплаћује накнада од 1,75% од вредности кредита. Та накнада се затим сваке године повећава за 1% изнад инфлације.
„Такође не можете поддати куповину да бисте издали некретнину“, додаје она.
„То значи да су сви који живе у згради власници - минимизирајући ризик инвеститора да изнајмљују суседне станове често мењаним закупцима. Али имајте на уму да ћете морати платити основну таксу. '
Међутим, иако немогућност давања под-дозволе значи да ћете моћи изградити заједницу с локалним становништвом, ако се одлучите иселити, једина опција коју имате је да продате.
Јаке Паул следећа борба
То, каже она, значи да неће моћи да ради у иностранству нити да путује у блиској будућности, јер у међувремену неће моћи да изнајми некретнину како би отплатила хипотеку.
Њен стан чак има и своју сопствену небеску башту (Слика: МиррорПик)
Говорећи о недостацима, додала је: 'Сав приход остварен продајом стана биће подељен Влади - задржаћете 60% и вратити 40% укупног износа оствареног продајом.'
Шема помоћи при куповини била је веома корисна за купце који први пут не би могли да се нађу на тржишту станова. Али због сложене природе удела у капиталу од стране Владе, купци морају у то да иду отворених очију “, објаснио је Рицхард Цампо, менаџер у хипотекарном саветнику Росе Цапитал Партнерс.
„Видели смо запањујућу закупнину и накнаде за услуге у оној мери у којој су зајмодавци одбијали захтеве за хипотеку због изгледа за велика повећања у будућности и накнадне забринутости око приступачности хипотеке.
„Чак су и увођење кућа у закуп зауставили програмери када су хипотекарни зајмодавци одбили да понуде производе за ову некретнину.
„Зајам понуђен у оквиру Хелп То Буи -а постављен је као проценат, а не као фиксни износ, што значи да би, ако се цена куће удвостручи, кредит остао непромењен, умањено за отплате капитала, док би влада удвостручила свој удео (20% ван Лондона, до 40% у Лондону). Као такво, потребно је озбиљно размислити о томе како изаћи или рефинансирати низ линију. '
Међутим, они који подржавају шему кажу да онима који су потпуно искључени са имовинске лествице дају спас.
Хелп то Буи је заиста отворио тржиште демографским категоријама које иначе не би могле себи приуштити, каже Јамес Бартон, партнер у компанији Книгхт Франк у Цитију и источном Лондону.
Кевин Робертс, директор Правног и генералног хипотекарног клуба, додаје: Не само да је помогло да се датим градитељима купи јасноћа која им је потребна за испоруку и планирање више домова, већ и доследно подржава оне зајмопримце којима је то најпотребније. '
Опширније
