Кредитне картице(Слика: Гетти)
Дуг је попут ватре. То је користан алат, али погрешите и гори. Ако морате да позајмите ништа није јефтиније од бескаматног. А ако знате шта радите, могући су зајмови од 0%.
■ Корак 1: Кључна питања која морате поставити пре позајмљивања
То што можете јефтино да позајмите не значи да бисте требали. Запитајте се:
- Да ли заиста морам да позајмљујем? Бити тежак. Ако је могуће, боље је сачекати и сачувати. Ако позајмљујете, држите износ на минимуму.
- Да ли је то планирана куповина? Најгоре задуживање је место где то стално радите како бисте попунили празнине у својим приходима. Ово ризикује спиралу дуга. Позајмљујте само за једнократну, планирану, неопходну куповину, попут плаћања годишњег осигурања аутомобила јер је јефтиније од месечног.
- Да ли сам буџетирао за приступачне отплате? Урадите бројеве. Ако то не можете приуштити, немојте то учинити - чак и ако вам је заиста потребно. Вероватно ће погоршати живот, уништити ваш кредитни резултат и додати стрес.
- Не можете добити кредит или сте понудили само ужасну стопу? То је вероватно зато што су зајмодавци проценили ваше финансије и одлучили да постоји ризик који не можете отплатити. Гледајте на то као на упозорење да је најбоље не позајмљивати.
Требало би да изаберете свој начин - потрошњу или трансфер новца (Слика: Гетти)
■ Корак 2: Одаберите свој метод
Нема кредита од 0% - али постоје 0% кредитних картица. Дакле, трик је у претварању ових картица у зајам. Постоје два начина да се то уради, али оба функционишу само за мање позајмице до £ 3,000 - £ 5,000 јер су кредитна ограничења ограничена.
- Метод „потрошње“ - за оне који позајмљују нешто што се може платити кредитном картицом, попут машине за прање веша
Овде добијате кредитну картицу од 0% за потрошњу. Најдужи на тржишту тренутно је саинсбурисбанк.цо.ук са 29 месеци 0% (затим 19,9% реп АПР после).
Ипак, оно што се заиста рачуна је, на шта ћете најдуже бити прихваћени? То зависи од ваше кредитне способности и прихода - а различите картице ово процењују различито.
Зато ради лакшег коришћења користите калкулатор подобности (као што је хттп://мсе.ме/елигибилитиспендинг) који ће вам показати које од најбољих 0% картица за потрошњу ће вас вероватно прихватити (не брините, то неће утицати на ваш кредит) достојанство). Када добијете жељену картицу, купите ставку коју сте планирали на њој.
- Метода „трансфера новца“ - за оне којима је потребан „готовински зајам од 0%“
Ако вам је потребан стварни новац или да, рецимо, отплатите прекорачење или дате чек градитељу, неколико специјалистичких картица нуди новим власницима картица 0% новчаних трансфера.
Овде ће, за једнократну накнаду, нова картица уплатити готовину на ваш банковни рачун, па јој тада дугујете тај износ.
Опет прихватање је тежак део; тако да калкулатор подобности може помоћи (погледајте хттп://мсе.ме/монеитрансферелигибилити) да видите шта можете добити. Тренутно је главна картица мбна.цо.ук до 28 месеци 0% картица за трансфер новца. Накнада износи 2,99% од пренесеног износа (дакле 30 фунти по 1.000 фунти). На дуже, тесцобанк.цом нуди до 36 месеци 0% уз већу накнаду.
Упоредите цену ових пластичних кредита са најјефтинијим стандардним зајмом за 1.500 фунти - 9,9% годишње компаније Асда Монеи.
Преко 2 године то би вас коштало 160 фунти камата, али је пластични зајам за методу потрошње потпуно бесплатан или би методом трансфера новца само платили накнаду од 45 фунти. Вреди напоменути, ако је разлог позајмљивања покушај смањења трошкова постојећих кредитних картица, онда ниједан од ових метода није прави за вас. Уместо тога користите картицу за пренос биланса од 0%. За помоћ у вези тога погледајте мсе.ме/баланцетрансферс.
■ Корак 3: Како осигурати да кредит остане 0%
Не ради се само о добијању праве картице, већ ио начину на који је користите.
- Картицу користите само за планирану куповину; ништа друго. Будите дисциплиновани. Да бисте помогли, након што извршите планирану потрошњу, могли бисте замрзнути картицу у посуди с водом, тако да је нећете невољно користити.
- Никада не пропустите минималну месечну отплату или ће камата порасти.
- Морате отплатити у року од 0% да бисте били УКЉУЧИВО БЕСПЛАТНИ (осим свих једнократних трошкова преноса новца). У супротном, стопа скочи на АПР.
- Најбољи начин да се заиста реплицира зајам је постављање месечног директног задужења за отплату фиксног износа који ће очистити дуг пре него што истекне 0%.
- Ако заиста не верујете кредитној картици, немојте ризиковати. Јефтин кредит може бити мало скупљи, али сигурност се рачуна.
За помоћ у вези тога погледајте мсе.ме/цхеаплоан.
■ Не можете позајмити, али очајни?
Ако се борите јер не можете да подмирите минималне месечне отплате, ваш дуг је више од годину дана плате (искључујући хипотеку и студентски кредит) или имате ноћи за спавање или депресију/анксиозност због дуга - не позајмљујте више.
Уместо тога, добијте бесплатну, индивидуалну помоћ за саветовање о дуговима од грађанаадвице.орг.ук, степцханге.орг или
натионалдебтлине.орг. А ако вам је потребна емоционална подршка, као и усмеравање дуга, покушајте са цапук.орг.
Сви су ту да помогну, а не да суде. Најчешће што чујем након што људи добију помоћ је: коначно сам се добро наспавао.
