'ХСБЦ ми је одједном блокирао банковни рачун - и оставио ме без пенија за живот'

Агустин никада није могао да сазна зашто је његов рачун блокиран

Један клијент ХСБЦ -а говорио је о свом тромесечном искушењу да му се банковни рачун отпусти након што га је зајмодавац затворио без упозорења - остављајући га неспособним да плати своје особље.

Агустин Лароцца (37) отворио је 2015. рачун у ХСБЦ -у како би водио своје мало предузеће које продаје вапе производе.

Међутим, у јулу 2017. каже да се пробудио и открио да је његова пословна дебитна картица престала да функционише.

У паници, Лароцца каже да је отишао у локалну подружницу, где му је речено да му је рачун „замрзнут“.

Тврди да му је особље рекло да не могу навести разлог за своју одлуку - заједно са било каквим саветима како да ослободи његова средства.

Агустин је рекао да је тек када је покушао да употреби своју дебитну картицу схватио да је замрзнута (Слика: Универсал Имагес Гроуп преко Гетти Имагес)

'Ово ме је оставило узнемиреним и у неизвјесности', објаснио је Лароцца у писму Миррор Монеиа упућеном ХСБЦ -у, Финансијском омбудсману и неколицини посланика.

'Нисам имао приступ свом новчаном току за вођење свог посла.'

Након још неколико посјета његовој подружници, Лароцца је обавијештен да би требао контактирати ХСБЦ -ово одјељење за комерцијално банкарство како би договорили састанак како би разговарали о разлозима њихове одлуке.

човек у последњи трансфер

Лароцца каже да је ово покушао, али је у свакој прилици ударио у зид.

Банка је касније рекла да му је писала у неколико наврата - и оставила му позиве у јануару 2017. да разговарају о његовом рачуну - међутим, Лароцца тврди да до данас никада није примио ова писма.

ХСБЦ је сада пристао да плати Агустину 1.000 фунти путем извињења [слика на екрану] (Слика: Гетти Имагес/иСтоцкпхото)

Да ли вам је банковни рачун замрзнут без упозорења? Јавите се: емма.мунбодх@миррор.цо.ук

„У то време сам имао око 76.000 фунти на рачуну“, објаснио је Лароцца.

„Замрзнут је 13. јула и пуштен средином септембра.

„Након што сам провео велику количину времена и труда са ХСБЦ -овом службом за кориснике и заштитом, а нисам добио решење, донео сам одлуку да контактирам извршног директора ХСБЦ -а. Он ми је заправо додатно помогао у рјешавању проблема. '

Миррор Монеи је ступио у контакт са ХСБЦ -ом - који је, након три године, сада пристао да плати Агустину 1.000 фунти одштете.

„Као део наших напора да зауставимо финансијски криминал, спроводимо детаљне„ КИЦ “прегледе у којима тражимо од клијената да пруже информације о себи и свом пословању“, наводи се у саопштењу ХСБЦ -а.

„Омогућавамо неколико месеци за овај процес јер ћемо можда морати да разговарамо са клијентима неколико пута како бисмо прибавили додатне податке и разјаснили оно што су нам рекли.

„Извињавамо се због непријатности које ово изазива, али апелујемо на купце да одговоре на наше захтеве што је пре могуће и свеобухватно.

„Ако не добијемо све потребне информације, можда ћемо бити приморани да ограничимо или обуставимо одређене услуге попут плаћања у страној валути или, у крајњем случају, да затворимо њихов рачун. Желимо да радимо са купцима како бисмо били сигурни да то не морамо да радимо. '

Али Агустинов случај није једини.

Један адвокат каже да је последњих година видео стотине сличних случајева

„Стотине случајева замрзнутих банковних рачуна“

Миррор Монеи је чуо од десетина клијената и предузећа којима је такође замрзнут банковни рачун без упозорења, некима месецима, другима годинама, без објашњења.

Партнер Јохн Биннс специјализован је за случајеве прања новца у БЦЛ Солициторс - и каже да је приметио пораст купаца који су за то оптужени последњих година.

галаксијски адвентски календар 2018

Биннс каже да тренутно има велики број клијената који су подложни блокади рачуна и да се боре са оштрим мерама које банке све више усвајају.

'Нисмо водили рачуна, али можемо са сигурношћу рећи да смо имали стотине упита о томе у последњих неколико година, од предузећа и појединаца', рекао је он.

На пример, ако клијент изврши неуобичајено велики трансфер или се понаша необично, може се појавити као црвена заставица у бази података банке.

А банке су, по закону, дужне да своје сумње пренесу Националној агенцији за криминал (НЦА).

Након упућивања, они немају обавезу да објашњавају зашто према законима о прању новца.

' Главни разлог за ове блокаде су законске обавезе Закона о приходима стеченим криминалом (ПОЦА) “, објашњава Јохн.

„Ово чини банкама прекршај што се баве средствима за која сумњају.

линија дужности Хилтон

Опширније

Прве новчане приче

„Нажалост, када се то обрати НЦА -у, постоје стварна ограничења у погледу онога што ви као клијент можете учинити. Банка вам често неће ништа рећи из страха да ћете починити 'дојаву' прекршаје, па сте можда потпуно у мраку о томе зашто су постали сумњичави.

'Иако можете покушати сарађивати с њима, то можда неће помоћи и морате опрезно претпоставити да ће све што им дате бити подијељено с националним надлежним органом, полицијом, ХМРЦ -ом или било којом другом државном агенцијом која би могла бити заинтересирана.'

Јохн каже да можете поднијети Извјештај о приступу субјекту података (ДСАР), али за обраду ће бити потребно мјесец дана и банка може задржати податке ако сматра да би то могло довести у питање истрагу.

„Такође се можете жалити Финансијском омбудсману, мада то вероватно неће донети брзе резултате“, каже он.

„Ако је банка затражила пристанак од НЦА, тада почиње законски рок - првих седам радних дана, а затим још 31 календарски дан ако одбију. Након тог времена банци је законски дозвољено да ради оно што се од ње тражи сагласност.

„Ако власти након тога желе да замрзну ваша средства, биће им потребан судски налог. Навикли смо да се бавимо таквим наређењима и било каквим другим испадима, попут криминалистичке истраге. '

Међутим, Јохн каже да све чешће види случајеве у којима банке не траже сагласност.

„Уместо тога, они само неограничено седе на фондовима. То је врло различита врста проблема. '

Шта учинити ако вам је налог замрзнут без упозорења

Може бити невероватно фрустрирајуће - али важно је да не паничите (Слика: Гетти)

Прва ствар коју треба да урадите је да схватите да банка има своје обавезе и да се према вама не понаша злонамерно.

„Ако можете да откријете у чему је њихов проблем и да им дате јасан, сигуран и једноставан одговор, онда би ово могло бити трик - али имајте на уму да је ретко лако отклонити сумње када их банка формира“, објашњава Јохн.

„Можда би било вредно поднети ДСАР и/или жалбу, а ако то можете себи приуштити, упутити адвокате. Као стручњаци за финансијски криминал, можемо вам помоћи да сагледате ствари из перспективе банке и припремити вас за оно што би могло уследити, што може укључивати судске налоге или криминалистичке истраге. Често је блокирани рачун први знак да се спрема нешто злокобније. '

Међутим, будите спремни на дуго чекање.

„Нажалост, осим ако банка није затражила сагласност од НЦА -е, не постоји посебан распоред или лак начин да вам се врати новац: можете запретити тужбом, али то би могло бити скуп процес“, објашњава Јохн.

„Чак и тамо где су тражили сагласност, законски рокови - седам радних дана плус 31 календарски дан - прилично су дугачки са становишта купца.

значај броја 64

'Ако то већ нисте учинили, можда би било вредно формално упутити трансфер на други рачун - они то неће учинити одмах, али може затражити од банке да затражи сагласност ако то већ нису учинили.'

Ако се банка не може убедити и законски рокови су прошли, можда ћете их моћи тужити - али чак ни то неће имати гарантоване резултате, каже Јохн.

'Судови имају тенденцију да саосећају са банкама & апос; положај у усклађивању са ПОЦА -ом и можда ћете морати уложити одређене напоре да докажете да су ваша средства легитимна. То је веома несрећан, врло неправедан споредни ефекат система који је дизајниран да омета криминалне активности, али је своју мрежу ширио превише широко. '