Могу ли добити хипотеку са лошом кредитом? Објашњено је како можете подићи стамбени кредит са лошом кредитном оценом

Куповина куће је тешка. Чак и након што сте сакупили хиљаде фунти за депозит, морате убедити банку или грађевинско друштво да вам то више пута позајми како бисте покрили остатак купопродајне цене.

Чак се и људи са савршеном кредитном историјом могу спотакнути јер зајмодавци прегледају ваше банковне изводе ради приступачности и пазе на све што сматрају „црвеном заставом“.

Такође смо чули за одбијене људе јер никада нису били дужници - па упркос њиховом пажљивом буџетирању који их држи подаље од минуса, зајмодавац није имао доказа како би реаговали када су позајмили новац.

Али то не значи да људи са мање савршеном кредитном историјом треба да напусте своје снове о поседовању куће.

Опширније

Шта треба да знате о хипотекама

Шта треба да урадите да бисте добили хипотеку са лошом кредитом

„Не одустајте још“, рекао је Доминик Липницки, хипотекарни саветник у Ваше одлуке о хипотеци , објаснио је када смо га питали како то можете учинити.

„Критеријуми сваког зајмодавца су мало другачији и са више од стотину зајмодаваца на британском хипотекарном тржишту, заиста је вредно потражити независни савет.

'Оно што један зајмодавац може сматрати неприхватљивим, други може бити задовољан.'

небо поскупљења 2019

У екстремним случајевима, и ако вам је брз приступ финансирању потребан, могло би бити вредно размотрити хипотеку „неповољног кредита“.

Специјални зајмодавци, попут Прецизних хипотека, Платформе и Кенсингтона, прихватају недостатке у кредитној историји, међутим камате на њихове послове биће веће.

Ако размишљате о једном од ових кредита, разговарајте са независним финансијским саветником да бисте утврдили да ли је то дугорочно финансијски одржива опција. Можете потражите некога у вашој близини овде .

Опширније

Све што требате знати о кредитним извјештајима

Лоша кредитна способност није доживотна - или потенцијално чак ни остатак недеље

Друга ствар коју треба имати на уму је да се кредитни резултати мењају.

А то значи да ако не можете сада пронаћи зајмодавца који је вољан да вам понуди хипотеку, ако сада предузмете акцију, можете то поправити.

'Већина неповољних кредитних питања може се исправити', рекао је Липницки.

„Ако то већ нисте учинили, први корак је да добијете свој кредитни извештај и видите шта се ту заправо налази.

„Можете да одете до провајдера попут Ноддле за бесплатан извештај и слично Екуифак и Екпериан нуди 30 -дневно бесплатно пробно раздобље. Ако су информације у кредитном досијеу неистините или неправедне, требали бисте то оспорити с том одређеном компанијом јер су грешке чешће него што мислите. '

У ствари, само чекање може бити довољно све док наставите са плаћањем.

„Већина закаснелих или пропуштених уплата ће нестати из досијеа након неког времена, али то ће потрајати дуже за осигурани дуг, попут хипотеке. Пресуде окружних судова (ЦЦЈ) и појединачни добровољни аранжмани (ИВА), као и отказани стечајеви су озбиљнији, али ни они вас на време неће спречити да добијете хипотеку “, рекао је Липницки.

Опширније

Тајне како доћи на стамбену лествицу

Штедите и даље

Још једна ствар коју треба запамтити је да што је ваш депозит већи, имате више могућности - што значи веће шансе да пронађете некога ко вам жели позајмити.

„Што је већи депозит, то ћете имати више избора јер ће вас зајмодавци перципирати као мањи ризик. Ако можете да уштедите депозит од 20%, тржиште се заиста шири и добијате већи избор и јефтиније стопе “, рекао је Липнички.

„Имајте на уму, међутим, да се морају узети у обзир и други трошкови, као што су трошкови преноса, накнаде за процену вредности, као и царина.“

5 шема које ће вам помоћи да брже купујете

(Слика: Гетти)

Осим што ћете додатно уштедети, доступна је и помоћ која повећава ваше шансе да се попнете на лествицу имовине коју вреди проверити.

Ево 5 највећих у овом тренутку.

1. Помоћ при куповини

Можда сте видели билборде и постере који промовишу & апос; Помоћ при куповини & апос; - али шта је то тачно?

Ова шема има две стране - Помоћ за куповину: Дељено власништво и Помоћ за куповину: Зајам за капитал.

Дио капитала покренут је 2013. године и доступан је до 2020.

Отворено је и за првокласне купце и за селидбе-али је ограничено на новоизграђене куће. Према овом делу шеме, купац је дужан да подигне само 5% вредности имовине као депозит.

Влада ће вам тада позајмити до 20% вредности имовине у облику „кредита за учешће у капиталу“. Преостали износ се тада може допунити хипотеком.

Шта треба да знате:

• Помоћ при куповини покрива само некретнине изграђене у вредности испод 600.000 фунти

• Трајаће до 2020

• Првих 5 година нема камате за плаћање

• У шестој години камата (позната и као 'накнада за зајам') почиње са 1,75%

• Када дођете да продате свој дом, Влада ће вам вратити 20% удела.

Идеја уз помоћ куповине власничког кредита је да, будући да позајмљујете само 75% од хипотекарног зајмодавца, стопе ће бити јефтиније него на хипотеку од 95%.

Али немојте претпостављати да је то увек тако. Погледајте наш водич о објашњењу хипотека купаца први пут.

Опширније

ИСА су објаснили

2. МРС за помоћ при куповини

Збуњујуће је да то нема никакве везе са шемама помоћи при куповини. Уместо тога, они су неопорезиви план штедње за оне који стварају депозит.

Можете започети један са 1.000 фунти, а затим уштедети 200 фунти месечно за депозит и на крају зарадити државни бонус од 25% од износа који уштедите, до максимално 3.000 фунти.

Они попут Виргин Монеи-а, Буцкингхамсхире-а и Натионвиде-а плаћају око 2% на помоћ при куповини ИСА-а, док Барцлаис нуди 2,53%.

Упозорење - не добијате владин готовину. Уместо тога, предаје се вашем зајмодавцу као део депозита преко вашег адвоката када мењате уговоре.

Ако одлучите да не наставите са куповином куће, нећете добити помоћ Владе.

3. Право на куповину

(Слика: Акиом РМ)

Станари у Енглеској, Велсу и Северној Ирској који изнајмљују кућу од свог локалног већа можда ће моћи да купе њихову кућу по сниженој цени.

Мораћете да изнајмите најмање три године, а можда постоје и други услови за квалификацију, које ћете морати да проверите код свог савета.

Шема се тренутно проширује и укључује станаре стамбених задруга у Енглеској.

За више информација посетите ригхттобуи.гов.ук.

4. Заједничко власништво

(Слика: Гетти)

Ово је случај када од вијећа или стамбене заједнице купите само дио куће, а затим преостали дио изнајмите.

За вашу деоницу биће вам потребна хипотека, која може бити између четвртине и три четвртине вредности куће.

Затим плаћате закупнину на преосталу акцију и имате могућност да касније купите већу акцију. То је одличан начин да направите мале кораке на мердевинама становања.

Ширли Луис резервна певачица

Сазнајте више посетом монеиадвицесервице.орг.ук.

5. Доживотна ИСА

(Слика: Гетти)

Влада је нова доживотна ИСА је сада покренута - шема осмишљена да подстакне нове купце и оне који штеде за пензију. На крају ће заменити помоћ за куповину ИСА -е.

Рачун нуди неопорезиви бонус у износу до 1.000 фунти годишње (25% ваше уштеђевине) за куповину прве куће или штедњу за пензију - али морате имати 40 или мање година да бисте се квалификовали.

Сваке године можете одложити до 4000 фунти. Влада ће тада повећати приносе за 25 п за сваких 1 фунти уштеђених до тог износа на крају сваке пореске године.

Ако сте први пут купац, можете одлучити да користите своју уштеђевину као депозит на некретнини у вредности до 450.000 фунти.

Но, постоји проблем, само једна банка тренутно нуди један као традиционални штедни рачун, иако га многи нуде као рачун за дионице и дионице.

Иако шокови и акције често доносе бољи повраћај током неколико година од традиционалне штедње, остављате вас у опасности од слома тржишта управо када морате да уновчите новац за куповину куће.

Држати на оку наша страница овде за сва ажурирања.