10 куповина за које вероватно не знате да сте кредитно проверени

Зајмодавци користе кредитне бодове да би утврдили ко испуњава услове за кредит или кредитну картицу и по којој каматној стопи(Слика: Гетти)

Наши кредитни бодови постали су одлучујући фактор нашег финансијског живота и не говоримо само о томе да се пријављујемо за хипотеку, лични кредит или финансијски аутомобил - он чак може контролисати да ли поседујете мобилни телефон или не.

Ново истраживање открило је како хиљаде Британаца широм Велике Британије нису свјесни да им се суди када је у питању продужење прекорачења, плаћање рачуна за домаћинство, па чак и изнајмљивање стана.

А ово се протеже и на месечне рате премија осигурања, месечна директна задужења и месечна директна задужења за електричну енергију - при чему је више од половине становништва признало да није свесно да велики брат проверава њихову поузданост, према Амиго Лоанс.

Озбиљније, један од пет људи није свјестан да је кредитно провјерен приликом подношења захтјева за хипотеку, што значи да они не само да могу бити одбијени, већ би заправо могли оштетити њихов кредитни резултат, што чини прихватање хипотеке још тежим - и скупљим .

10 најбољих финансијских трансакција за које људи нису свесни да им се врши кредитна провера

1. Месечне рате осигурања - 63%

2. Плаћање директним задуживањем за гас - 56%

   
   
   

3. Плаћање директног задужења за електричну енергију - 56%

4. Изнајмљивање станова - 50%

5. Месечни уговор за мобилни телефон - 37%

6. Продужење прекорачења - 49%

   фотографије сахране Пауле Иатес

7. Картице за складиштење - 42%

8. Малопродаја - 37%

9. Финансирање аутомобила - 27%

10. Лични зајам - 24%

Откривајући потпуну листу финансијских трансакција за које људи нису знали да им се кредитно проверава, Амиго зајмови открили су изнајмљивање стана или куће, подношење захтева за продужење дозвољеног прекорачења, узимање картице продавнице, па чак и лични кредит међу највећим шоковима.

' Хиљаде људи потпуно су несвесни чињенице да велике институције проверавају њихову поузданост. Давно су прошли дани када бисте били само на хипотеци или зајму.

„Оно што је заиста забрињавајуће је то што би људи могли ненамерно уништити сопствени кредитни резултат, што би могло довести до затварања врата животним сновима попут власништва над кућом“, објашњава Глен Цравфорд, извршни директор компаније Амиго Лоанс.

Услуга побољшања кредита Цредит Импровер погледао типичну каматну стопу коју зајмопримац може да обезбеди - у зависности од кредитне способности - на лични зајам од 5.000 фунти који се враћа преко 36 месеци.

Узимање кредита са лошим кредитом може резултирати исплатом хиљада камата

Зајмопримац са „одличном“ кредитном оценом, између 961 - 999 могао би да обезбеди типичну стопу од 3,8% на годишњем нивоу, са месечним отплатама камате од 8,14 фунти и укупном каматом плаћеном током трајања кредита од 293,08 фунти.

Међутим, неко са оценом „веома лоше“, између 0 - 560, обично може да обезбеди АПР од 79,4%, са месечним исплатама камата које привлаче 162,96 фунти месечно, а укупна камата од 5 866,60 фунти током три године. То је занимљиво 5.573,52 фунти више камата.

Ханнах Маундрелл, главни уредник Монеи.цо.ук коментари: „Пристојна кредитна оцена ваш је кључ за могућност позајмљивања без плаћања ужасног износа камата и може вам умањити шансу да добијете одобрење за посао који вам је потребан.

„Ако нисте пажљиви са својим кредитним резултатом, могли бисте озбиљно угрозити своје шансе да вас приме. Нису то само велике ствари, добијање месечног уговора о плаћању на мобилном телефону или ширење трошкова осигурања ослањају се на то да имате кредитну историју која изгледа поуздано, па морате да корачате пажљиво.

„Кредитни прекршаји могу остати у вашем запису до 6 година, па би вас грешка могла скупо коштати. Не паничите ако сте једноставно пропустили уплату, што пре разговарајте са компанијом коју дугујете јер можда још нису обавестили кредитну агенцију - не раде то увек одмах, па вреди покушати.

'То би могао бити брзи телефонски позив и брзо плаћање вас штеди од кредитне мрље која ће остати годинама.'

Опширније

Све што треба да знате о кредитним извештајима

Шта је 'добро' и & апос; лоше & апос; кредитни резултат?

„Кредитни бодови су бројчани резултат на клизној скали. Што је ваш резултат већи, сматрате се мање ризичним ', објашњавају стручњаци из Екпериана.

То не значи да ако имате нижи скор нећете добити кредит - то само значи да услови вашег кредитног уговора могу бити неповољнији јер они са већим резултатом, на пример, можда ћете добити низак кредитни лимит или наплатио већу камату.

Кредитна оцена није чврста. То је ентитет који се стално мења и када се промени ваше финансијско понашање, мења се и ваш кредитни резултат. Ако одговорно управљате својим финансијама и не исказујете превелико ослањање на кредит, други зајмодавци ће вас вероватно посматрати као сигурну опкладу за нови кредит.

хенри цавилл еллен вхитакер

На пример, Екпериан кредитна оцена биће између 0 и 999. Веома лоша кредитна оцена сматра се све испод 560 - док је одлична оцена већа од 961.

Оштећена кредитна способност може озбиљно утицати на способност појединца да позајмљује од зајмодавца, посебно хипотеку. Ако је ваш кредитни резултат лош, то значи да сте мање поуздани када је у питању враћање кредита.

Како могу да утврдим своју кредитну способност?

Тешка времена значе да банке постају све оштрије и строжије у погледу тога коме су спремне да позајмљују

Постоји низ главних референтних агенција које омогућавају људима да провере резултат пре него што се пријаве за кредит, укључујући; Екуифак , Екпериан , Цаллцредит , ЦлеарСцоре , Цредит Ангел и Ноддле .

Ове кредитне референтне агенције чувају податке о финансијским активностима милиона Британаца. Зарађују зарађујући компаније, попут банака, да претражују ове датотеке када се људи пријављују за кредите, кредитне картице, хипотеке итд.

Међутим, они вам такође нуде прилику да прегледате свој извештај и исправите или оспорите све нетачности, на пример промену адресе, што вам може уштедети богатство у додатним трошковима касније.

Опширније

Како побољшати свој кредитни резултат

Како побољшати свој кредитни рејтинг

Важније је него икад да проверите своју кредитну евиденцију, схватите шта утиче на вашу кредитну способност, а затим је очистите што је могуће јасније. То ће вам дати борбене шансе да добијете ту хипотеку, зајам или кредитна картица - и по најбољој цени.

Истраживање које је спровео ЦредитЕкперт показује да осам од 10 нас верује да ће неуспех са једним зајмодавцем наштетити начину на који вас други бодују. Иако се бележи „траг“ претраживања зајмодаваца, чињеница да су они одбили ваш кредит није. Али ако се брзо пријавите негде другде, превише отисака ће поставити звона за узбуну да сте у финансијским тешкоћама.

Око четвртине људи вјерује да пропуштање хипотеке или плаћања кредитном картицом неће утицати на њихов кредитни рејтинг - али то су два највећа негативна фактора кредитне способности.

5 корака за побољшање кредитне способности

Један од начина да побољшате резултат је да извадите а кредитна картица и редовно отплаћивати.

Морате изградити историју коришћења картице и плаћања на време СВАКИ месец. Отплаћујте биланс сваког месеца како бисте побољшали резултат без плаћања камата.

На пример, једном месечно купујте бензин, а затим у целости отплатите рачун.

1. Уверите се да сте на бирачкој листи уписани на тренутној адреси. Ако нисте, то може изазвати одлагања приликом подношења захтева за кредит, а неке фирме могу да вас одбију ако не могу да потврде где живите.

2. Уверите се да су све информације о вашем кредитном извештају потпуно тачне и ажурне. Оспорите то ако није.

3. Ако сте раније имали проблема са кредитом, а постојале су посебне околности, као што је губитак посла, ожалошћење породице итд., Објасните ово у свом извјештају додавањем обавијести о исправци за све закаснеле исплате из овог периода.

4. Ако сте имали финансијске везе са другим људима који више нису релевантни (као што је бивши партнер), затражите да се они уклоне из ваше евиденције.

5. Затворите налоге које више не користите. Много неискориштених кредита којима можете приступити без додатних провјера може негативно утјецати на вашу оцјену. Такође вас може учинити рањивијим на преваре.

6. Финансијске везе, попут заједничке хипотеке или банковног рачуна са партнером, појављиваће се у вашем кредитном извештају као „асоцијација“ на вашу другу половину, објашњава Јамес Јонес, шеф одјела за питања потрошача у Екпериан -у. Везаност за неког другог значи да би њихов кредитни рејтинг могао утицати на ваш. „Ако сте и даље финансијски повезани са претходним партнером, али знате да дуже имате везу, обратите се кредитним референтним агенцијама да откажу удружења“, додаје он.

   дување из пушке

Опширније

Отплатите своје дугове